お世話になっております。 来年引き渡し予定の新築マンションを購入しております。 現在、変動金利の住宅ローンで、団体信用生命保険付きにて約1億円強の本審査通りましたが、先日、団信に加入できない可能性のある病気を患ってしまいました。 このような場合、例えばフラット35など、団信への加入を前提としないローンへ借り換えることを検討するのが一般的なのでしょうか。これは販売会社や銀行等、どこに相談するべきなのでしょうか？ 拙いご質問で恐縮ですが、ご教示いただけますと幸いです。

回答が遅くなりすみません！来年引き渡し予定の新築マンション、楽しみな反面、ご体調のことは非常にご不安かと思います。 1億円超という大きな借入を前に、このタイミングでの宣告は精神的にもお辛い状況とお察しします。 まず、最も避けるべきは、不安から事実を伏せて話を進めることです。 この辺りはご確認済みかと思いつつ、団信は「告知日時点」の状況が基準となります。そして、実行前に再告知が必要な場合や、状況が変わった際の報告義務があるケースがほとんどです。 故に、万が一の際、告知義務違反で保険金が降りないことが最大のリスクです。1億円の残債をご家族に残すわけにはいきませんものね。。 まずは正直に申告することを前提に、今の銀行が「今の条件で継続可能か」「ワイド団信への切り替えが可能か」を確認するのが第一歩です。 「フラット35への借り換えは一般的か？」の問いに対しては大筋YESかと思います。団信加入が任意であるフラット35への切り替え検討は、こうしたケースでの有力なセーフティネットとして一般的と言えます。 ただし、1億円超を「団信なし」で借りるのは、無保険で大海原に出るようなものです。別途、加入可能な民間の生命保険（引受基準緩和型など）で、ローン残債をカバーできるスキームが組めるかをセットで考える必要があります。 相談先については、販売会社の担当者が良いでしょう。優秀な営業担当やしっかりした大手組織であれば、こうした「審査後のイレギュラー」へのリカバリー経験が豊富な可能性も高いです。提携ローンの枠組みの中で、ワイド団信への切り替えや、フラット35へのスライドを迅速に差配してくれるはずです。 ※販売会社を通さず銀行に直接伝えると、機械的に「否決」で終わるリスクもあります。まずは販売会社の担当者をパートナーとして、どう動くのが得策か作戦を練るのが賢明かなと。 家探しは、ライフステージや健康状態といった「変数」との戦いでもある…と私自身再認識した次第です。ご質問ありがとうございました！ 長くなったのでまとめます。 1. 今の銀行で「ワイド団信」に切り替えて再審査（金利は上がるが、保障は確保） 2. ワイド団信もダメなら「フラット35（団信なし）」へ切り替え 3. リスクヘッジ: フラット35にするなら、別途入れる保険を探す 今回の件は大きなハードルですが、解決の糸口は必ずあるはずです。 一人で抱え込まず、まずはプロ（販売会社）を頼っていただければと。納得感のある決断ができるよう、応援しております。